안녕하세요~
솔직하고 담백한 보험을 전달해드리기 위해 오늘도 열심히 달리는 워킹맘 '드림영이'입니다~
자녀보험 고민하시는 분들을 위해서, 아이들 보험은 준비해야겠는데 어떻게 보완해야할지 모르시는 분들께 자녀를 키우고 있는 영이팀장이 쉽고 자세하게 설명해 드리겠습니다.
어린이 보험의 비갱신형은 0~15세까지의 어린이를 위한 보험 상품으로, 성인 보험과는 다른 보장을 제공합니다. 어린이 보험이 보장범위가 좀더 넓고 저렴해서 15세 이전에 가입하는 것이 이후에 가입하는 것보다는 더 유리한 조건으로 가져가실 수 있겠지요. 가입 시 우선적으로 고려해야하는 사항들이 어떤 것들이 있는지 알아보고 저렴한 가격대로 어린이보험 필수 특약을 구성하는 방법에 대해 설명해 드릴게요~!!
1. 보험 우선순위
보험 가입시 우선적으로 고려해야 할 사항들이 있는데요.
가장 첫번째로는 실손보험 입니다. 실비는 필수예요. 질병 또는 상해로 치료시 발생한 실제 의료비를 보상해주는 보험입니다. 실제 병원비의 70~80% 정도 보장받을 수 있기 때문에 가장 활용도가 높고 무조건 첫번째 필수로 가져가셔야하는 보험이예요.
두번째는 3대 진단비 입니다. 우리나라 사망 원인 1위가 이제는 모두가 아시다시피 암 입니다. 2위가 심장질환. 5위가 뇌혈관 질환 입니다. 의료보험 혜택도 받고 실비도 있는데 진단비가 왜 필요한가요? 라고 생각이 드실 수도 있으실텐데요. 암/심장/뇌/ 질환이 생겨서 수술을 했다면, 대부분의 사람들은 수술하고 바로 활동을 하실 수 없으십니다. 몇차례 치료를 받아야 할 수도 있고요. 입원을 하게 될 수도 있습니다. 그럼 그동안의 생활비나 간병비, 자녀 교육비 등을 충당할 돈이 필요한데요. 일을 못하고 있는 상황을 대비하여 진단비는 필수적으로 준비하시는 것을 추천드립니다.
3대 진단비에 관한 설명은 아래에서 더 자세히 다루도록 하겠습니다.
세번째는 수술비 입니다. 암의 치료의 경우에는 기간이 길어질 수 있고, 뇌와 심장 질환의 경우에는 합병증 및 후유증으로 재수술이 필요할 수 있습니다. 진단비는 일회성으로 지급되지만 수술비는 반복해서 보장받을 수 있기 때문에 고려해보시는 것이 좋습니다.
2. 어린이보험 필수 특약
보험의 특약은 다양하지만, 꼭 포함되어야 하는 필수 특약 사항들이 있습니다. 위에서 언급한 바와 같이 3대 진단비 (암/뇌/심)는 필수 특약이라고 보시면 됩니다. 사망 원인이 높다는 것은 그만큼 예전보다 많은 사람들이 걸리는 질병이라고 보시면 되는데요.
주변에 보면 암 걸리신 분들이나 심장질환, 뇌혈관 질환을 가지신 분들이 요즘에는 꽤나 보이더라고요. 저희 가족 중에도 암 수술하신 분들이 여럿 계시고요. 뇌졸중, 뇌출혈 등으로 쓰러지신 분들도 계십니다. 그래서 이제는 꼭 암 뿐만 아니라 뇌/심장 진단비도 꼭 챙기셔야해요.
3대진단비 중 첫번째는 암 진단비 입니다. 암은 일반암과 유사암으로 나뉘어져 있습니다. 위 표를 보시면 정확히 구분하실 수 있습니다. 일반암은 유사암을 제외한 모든 암입니다. 유사암은 기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암 이 4가지를 말합니다. 일반암 진단비는 일반적으로 3~5천만원으로 가입하고요. 유사암은 현재기준으로 일반암의 최대 20%까지 가입이 가능합니다. 일반암 5천만원이면 유사암은 1천만원 입니다.
두번째 뇌혈관질환 진단비는 뇌혈관질환, 뇌졸중, 뇌출혈로 구분 되어지는데요. 뇌혈관질환 진단비는 뇌졸중과 뇌출혈을 모두 포함하고 있기 때문에 뇌혈관질환 진단비로 준비하시면 됩니다.
뇌혈관질환>뇌졸중>뇌출혈
세번째 허혈성 심장질환 진단비 입니다. 허혈성 심장질환은 협심증, 급성심근경색을 포함하고 있습니다. 넓은 범위의 허혈성 심장질환 진단비로 선택하셔서 준비하시면 됩니다. 보장범위가 넓다는 것으로 판단하는 것은 아니고 주요 질환에 대한 보장 가능 여부를 주로 고려해야 합니다.
진단비를 충분히 준비하신 다음, 수술비에 중점을 두시는 것을 추천드립니다. 실비는 갱신형으로 연령에 따라 보험료가 영향을 받을 수 있으므로, 어린이보험의 경우 비갱신형 특약으로 수술비 항목을 포함시키는 것이 좋습니다. 이렇게 함으로써 3대 질병에 이어 수술비에 대한 보장도 보험료 인상없이 확보할 수 있게 됩니다.
뇌혈관질환 수술비, 허혈성심장질환 수술비 특약은 수술시마다 보장되는 특약입니다. 따라서 이 두가지 수술비를 함께 고려하시면 더 포괄적인 대비를 할 수 있습니다.
그다음 질병수술비, 상해수술비, 종 수술비 입니다.
질병이나 상해로 수술한 경우, 지급되는 특약입니다. 종수술비는 수술 방법, 수술 부위에 따라 5종으로 구분한 특약입니다. 5종으로 갈수록 큰 수술이라고 보시면 됩니다. 수술 1회당 가입금액을 지급받을 수 있습니다.
3. 설계안
15세 여자아이로 20년납 90세 만기 입니다.
비갱신형 보험으로 보험료는 20년 납기 기간동안 변동없이 월 56,954원 이고,
90세까지 보장 받을 수 있는 보험입니다.
가장 중요한 3대 진단금
- 암 5천만원 / 유사암 1천만원
- 뇌혈관질환 3천만원 (수술비 1천만원)
- 허혈성심장질환 2천만원 + 심혈관특정질환 1천만원 (수술비 1천만원)
수술비
- 질병 30만원
- 질병 1~5종 20~800만원
- 상해 50만원
- 상해 1~5종 30~1천만원
기타보장
- 상해후유장해 1억원
- 가족일상배상책임 1억
등 으로 구성되었습니다.
4. 정리
지금까지 자녀보험 가입시 우선순위와 필수 특약 3가지에 대해 이야기 해보았습니다. 필수 특약으로 5만원대로 구성이 가능합니다. 혹시 어린이보험의 보험료를 10만원 넘게 내고 계신다면 불필요한 특약이 있는지 증권을 체크해보세요.
어떤분은 간결하게 가져가시는 것을 선호하시는 분이 있고, 어떤분은 넓은 보장을 원하시는 분들도 계세요. 개개인마다 원하는 니즈가 다르고 경제적인 부분도 다르기 때문에 본인의 상황을 정확하게 파악하고 설계사와 충분한 상담을 통해서 좀 더 합리적이고 효율적으로 구성하시기 바랍니다.
궁금하신 점이 있으시면 아래 사진을 클릭하시면 카카오톡으로 연결되니 친절한 상담 도와드리겠습니다.
드림영이 였습니다. 감사합니다.^^
드림영이
Your 'dream'을 위해 '드림'니다. 보험설계사 '드림영이'입니다.
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